他，房贷转经营贷，被银行告了

近期，提前还贷潮席卷全国，部分买房人铤而走险，将“房贷转经营贷”，刚刚，有买房人被银行告了。

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房贷转经营贷！法院判10日内还款180万

3月1日，广州市中级人民法院（下称“广州中院”）公布了一则“房贷转经营贷”的典型案例，给买房人敲响警钟。

广州中院公布的案例显示，某银行（贷款人）与肖某（借款人）、某公司（保证人）签订的《个人担保借款合同》约定：借款金额180万元；借款用途生产经营周转；借款期限60个月；肖某以其房产作为抵押，某公司为连带保证人。

实际上，肖某将这笔钱用于还房贷。

银行提交的银保监部门查证情况显示，肖某将约定用途为生产经营周转的贷款部分挪用于偿还房贷。因此，该行根据《个人担保借款合同》约定，要求肖某提供资金用途证明，但肖某拒绝依约提供资金用途证明。

于是，银行起诉肖某，请求其偿还借款本金180万元及利息、罚息、复利，并对肖某提供的抵押房产享有优先受偿权，某公司对上述债务承担连带责任。

日前，广州中院二审判决：肖某于判决发生法律效力之日起十日内，向银行清偿借款本金180万元及罚息；在肖某不履行债务时，银行对肖某提供的抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；某公司对肖某的全部债务承担连带责任。

上述案件的法官表示，法院认定肖某存在违约行为，支持银行关于借款合同提前到期的诉讼请求，有利于防止信贷资金违规流入楼市、股市，对于防范化解系统性金融风险，落实国家宏观经济政策、产业政策具有积极作用。

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风险多！官方严打房贷转经营贷

所谓的房贷转经营贷，就是把贷款利率高的房贷转成利率较低的经营贷。

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人必须名下有公司实体，要求用于公司经营，一般贷款年限是10年，利率普遍在3.5%左右。

房贷转经营贷看似优惠，其实背后风险很多，除了被银行抽贷之外，其中牵涉中介操作，公司信息造假等，甚至会被追究刑事责任。

在经营贷办理过程中，中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，涉嫌骗取银行贷款，买房人甚至可能会被追究相关法律责任。

此外，买房人在房贷转经营贷过程中，中介从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，买房人可能背负更大的资金压力。

监管层面一直在打击此类违规行为。

2月24日，银保监会召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务的同时，将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。

银保监会有关部门负责人还提醒，若有提前还贷或者其他金融业务需求，可以向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况，避免被不法中介机构误导。

另一方面，对银行的监管也不放松。

据相关报道，今年2月份集中披露的行政处罚显示，民生银行因为小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域等14宗罪被行政处罚8970万元；中国银行因小微企业贷款资金被挪用于房地产领域等案由被罚3280万元。