金九伊始，“王炸”登场，一场大规模的史诗级救市启动！端出的都是真金白银的利好！2023年金九银十，楼市或掀起一波高潮。
01
降首付比例，降房贷利率
8月31日晚，央妈、国家金融监督管理总局联合发布楼市利好，降首付比例，降房贷利率，真金白银的利好！
即日起：首套房，首付比例从3成降到2成；二套房，首付比例最低30%。
二套房贷利率也下调了，现在是最低LPR+20点。而以前是最低LPR+60点。
首套房贷的规定不变，下限还是LPR-20点。部分城市可以阶段性取消下限。
当然，政策也打了补丁，即各地可因城施策，自主确定。意味着觉得楼市不用刺激的城市也可以不动。
对南京来说，一旦跟进，就意味着首套房可以2成首付，二套房可以3成首付，大大降低了购房门槛，对于刚需、改善客来说，买房门槛突然降低了很多，一大批人获得了上车的机会。以近期备受关注的南京共有产权房为例，原来最低19万首付，新政后14万就能上车了！所以最终还得看南京具体的执行细则。
中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。现就有关事项通知如下：
一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。
三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。
四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。
中国人民银行
国家金融监督管理总局
2023年8月31日
02
存量房贷下调，9月25日起
另外就是，备受关注的存量房贷终于正式下调了。
央行出了指导意见，从9月25号起，可申请降利率。
注意：只要房贷是在8月31号之前批下来的，且是首套房贷的，都可以申请。无论你是浮动利率房贷，还是固定利率房贷。
那么到底降多少呢？
央行给了一个表述：“在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时，所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限”。
简单来说，你房贷批下来的那年那一刻，所在城市官方定的最低房贷利率是多少，你就有机会降到这条线。相当于给你一个时光机，重回当年最低房贷利率。
比如说，2021年你在南京买了首套房，申请了房贷，当时规定的首套房贷利率不低于LPR点。按当年的lpr看，也就是4.65%！但那会儿调控特严，银行加码给你的利率是LPR+140个点，也就是6.05%。注意了，在今年9月25号之后，你可申请下调利率，从6.05%降到4.65%。直降140个基点，这力度相当炸裂！注：自2022年5月起，全国首套住房商业性个人住房贷款利率下限已调整为不低于Lpr-20个基点。
这意味着，当初银行给你加点越多的，这次能省的钱就越多。据悉此举直接影响几千万户、上亿人，房贷平均降幅0.8个百分点。
以贷100万，等额本息30年来估算，按从6.05%降到4.65%来算，这次存量房贷下调，一年少还10455.84元。30年可以节省超31万！注：具体的影响依然需要购房者于银行协商。
对了，一个重要前提是“首套房贷”客户可以享受下调，如果合同里写着二套房贷的，就没戏了！这意味着可能有一波人享受不到这个利好。
中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：
一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
二、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
三、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。
五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。
六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。
本通知自2023年9月25日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
中国人民银行
国家金融监督管理总局
2023年8月31日
延伸阅读：
哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？两部门回应
中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人就调整优化住房信贷政策有关问题答记者问。
问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？
答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
问：为什么要降低存量首套住房贷款利率？
答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
全文如下：
部分来源：中国人民银行、国家金融监督管理总局、越女事务所，
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